Refinansieringsordboken
Begrepene du møter når du skal refinansiere eller flytte boliglånet — forklart enkelt.
A
Annuitetslån
Et lån der du betaler et fast totalbeløp hver termin. I starten går mest til renter og lite til avdrag; over tid snur dette. Det faste terminbeløpet gjør det forutsigbart å budsjettere.
Avdragsfrihet
En periode der du kun betaler renter og ikke avdrag på selve gjelden. Det reduserer månedskostnaden midlertidig, men forlenger nedbetalingen og øker total rentekostnad.
B
Belåningsgrad
Hvor stor del av boligens verdi som er finansiert med lån, oppgitt i prosent. Lavere belåningsgrad gir normalt lavere rente fordi bankens risiko er mindre.
Betjeningsevne
Bankens vurdering av om du tåler å betale lånet, også ved en renteøkning. Den bygger på inntekt, faste utgifter, øvrig gjeld og antall personer i husholdningen.
E
Effektiv rente
Den totale årlige kostnaden ved lånet, inkludert nominell rente, etableringsgebyr og termingebyrer. Dette er tallet du skal sammenligne mellom tilbud — ikke den nominelle renten alene.
Egenkapital
Den delen av et boligkjøp du dekker selv, uten lån. Høyere egenkapital reduserer belåningsgraden og kan gi bedre lånevilkår.
Etableringsgebyr
Et engangsgebyr banken tar for å opprette lånet. Det inngår i beregningen av effektiv rente og kan ofte forhandles ned eller bort.
F
Fast rente
En rente som er bundet på et avtalt nivå i en bestemt periode. Den gir forutsigbare kostnader, men kan innebære kostnad ved å bryte bindingen før tiden.
Flytende rente
En rente som kan endres av banken gjennom lånets løpetid, typisk i takt med markedet. Den gir fleksibilitet, men mindre forutsigbarhet enn fast rente.
G
Gjeldsgrad
Forholdet mellom samlet gjeld og brutto årsinntekt. Norske retningslinjer setter en øvre normalgrense, og det påvirker hvor mye du kan låne.
M
Medlåntaker
En person som hefter solidarisk for lånet sammen med deg. En medlåntaker kan styrke samlet betjeningsevne, men begge er fullt ansvarlige for hele gjelden.
N
Nominell rente
Grunnrenten på lånet før gebyrer er regnet inn. Den brukes til å beregne rentebeløpet, men sier ikke alene hva lånet faktisk koster.
P
Pant
Sikkerheten banken har i en eiendel, ved boliglån er det boligen. Lån med pant i bolig gir normalt lavere rente enn lån uten sikkerhet fordi bankens risiko er lavere.
R
Refinansiering
Å erstatte ett eller flere eksisterende lån med et nytt, gjerne for lavere rente, lavere månedskostnad eller for å samle smålån i ett. Selve handlingen endrer ikke hvor mye du skylder, men kan endre vilkårene.
S
Serielån
Et lån med faste avdrag og synkende terminbeløp over tid, fordi rentedelen faller etter hvert som gjelden reduseres. Totalt betaler du mindre renter enn på et annuitetslån.
T
Termingebyr
Et fast gebyr per regning gjennom lånets løpetid. Selv små termingebyrer påvirker effektiv rente og bør tas med når du sammenligner tilbud.
Tinglysing
Offentlig registrering av pant i en eiendom. Tinglysing av pantedokumentet utløser et offentlig gebyr som kommer i tillegg til bankens egne kostnader.
U
Usikret gjeld
Lån uten sikkerhet i en eiendel, som forbrukslån og kredittkortgjeld. Den har normalt høyere rente, og er ofte den gjelden det er mest å spare på å refinansiere.